La inscripción abierta ACA 2027 abre el sábado 1 de noviembre de 2026, y millones de estadounidenses que compran su propio seguro de salud están a punto de enfrentar un segundo año consecutivo de aumentos de precios de dos dígitos, subsidios más pequeños y menos opciones. El Mercado de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) es la principal vía de cobertura para las personas que no obtienen un seguro asequible a través de su empleo y no califican para Medicare o Medicaid, y esta temporada de inscripción — que se extiende hasta el 15 de enero de 2027 en la mayoría de los estados — pondrá a prueba si muchos de ellos aún pueden permitirse seguir asegurados. Inscríbase antes del 15 de diciembre de 2026 para tener cobertura desde el 1 de enero de 2027.

Las cifras principales, del análisis de KFF sobre las solicitudes de tarifas de las aseguradoras, son contundentes. Las primas finales de plata de referencia para 2027 suben un 13 por ciento en promedio, después de un aumento del 26 por ciento de 2025 a 2026. Eso deja las primas de referencia un 42 por ciento más altas que en 2025. Las aseguradoras habían propuesto un aumento medio del 15 por ciento. En los estados que usan HealthCare.gov, las primas de plata de referencia suben un 11 por ciento; en los estados que gestionan sus propios mercados, suben un 16 por ciento. Detrás de los promedios hay dos fuerzas: el costo subyacente de la atención está subiendo más rápido de lo habitual, y la pérdida de los créditos fiscales mejorados para primas ha cambiado quién permanece en el mercado, empujando las primas aún más arriba. El análisis de KFF encontró que las aseguradoras estimaron que los cambios en el grupo de riesgo añadieron unos cuatro puntos porcentuales a las primas en 2026, y esperan un efecto adicional similar en 2027.

Puntos Clave

• La inscripción abierta ACA 2027 va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027 en la mayoría de los estados; el 15 de diciembre es la fecha límite para la cobertura desde el 1 de enero.
• Las primas finales de plata de referencia suben un 13 por ciento en promedio para 2027, tras un aumento del 26 por ciento para 2026: un 42 por ciento más desde 2025.
• Los créditos fiscales mejorados para primas vencieron a finales de 2025, así que los subsidios son menores y los hogares por encima del 400 por ciento del nivel de pobreza no reciben ninguno.
• Once aseguradoras salen de al menos un estado para 2027, frente a siete que entran en un estado nuevo; Cigna abandona el mercado individual en los 11 estados donde vende ahora.
• Algunos inmigrantes con presencia legal, incluidos refugiados y asilados, aún podrán comprar cobertura en el Mercado en 2027, pero ya no calificarán para créditos fiscales para primas.

Qué Pasó

KFF publicó su informe "9 cosas a observar en el período de inscripción abierta ACA 2027" días antes de que se abra la ventana, basándose en solicitudes de tarifas, datos de inscripción y proyecciones de la Oficina de Presupuesto del Congreso. Su hallazgo central es que el mercado llega a 2027 más pequeño, más caro y más frágil que hace dos años. Durante el período de inscripción abierta de 2026, las selecciones de planes cayeron en 1,2 millones respecto a 2025. Para febrero de 2026, la inscripción efectiva — personas que pagaron sus primas y siguieron inscritas — había bajado un 12 por ciento, o 2,6 millones de personas, hasta 19,2 millones. El mercado individual más amplio, que incluye planes comprados directamente a aseguradoras o corredores además de los planes del Mercado, cayó un 18 por ciento para junio de 2026, de 25,2 millones a 20,5 millones de personas, una pérdida de más de 4,6 millones.

La Oficina de Presupuesto del Congreso proyecta ahora que la inscripción en el Mercado ACA caerá de un máximo de 22,4 millones en 2025 a 13,1 millones en 2027. Varias aseguradoras han dicho a los reguladores que esperan que el mercado siga deteriorándose en 2027, ya que algunas personas que lograron mantener la cobertura en 2026 ya no pueden hacer que las cuentas cuadren. El Center on Budget and Policy Priorities, en su guía de inscripción abierta publicada el 27 de octubre, instó a los compradores a visitar HealthCare.gov o su mercado estatal para comparar planes y verificar a qué ayuda financiera califican, advirtiendo que la cobertura se ha encarecido por el vencimiento de las mejoras de los créditos y por los cambios de la ley de reconciliación de 2025.

El momento agudiza la política. La inscripción abierta comienza tres días antes de las elecciones de medio término del 3 de noviembre, en las que el costo de vida es el tema dominante: una encuesta de Emerson College publicada el 30 de octubre situó el costo de vida en primer lugar entre los temas de voto, con un 34 por ciento, y una encuesta de Pew Research Center citada por AFP encontró que el 84 por ciento de los votantes anticipados señaló la economía como su mayor preocupación. Los costos de salud están en el centro de esa ansiedad. Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid también elevaron los máximos de gasto de bolsillo para 2027 a 12.000 dólares por persona y 24.000 dólares por familia, un aumento del 13,2 por ciento.

Antecedentes/Contexto

La historia de las primas de 2027 comienza con los créditos fiscales mejorados para primas creados por el American Rescue Plan y prorrogados por la Ley de Reducción de la Inflación. De 2021 a 2025, esas mejoras elevaron los montos de los créditos en general, limitaron el costo de un plan plata de referencia al 8,5 por ciento del ingreso y eliminaron el límite de ingresos para calificar. Vencieron el 31 de diciembre de 2025 y el Congreso no los ha renovado. La Cámara aprobó una prórroga a principios de 2026, pero el Senado no había actuado a mediados de octubre, así que los planes de 2027 se fijan sin ellos.

Lo que queda es la fórmula original y menos generosa de subsidios de la ACA. La mayoría de los inscritos aún recibe un subsidio, y como esos créditos suben con las primas, muchos verán que su prima neta sube menos que la prima bruta titular. Pero la protección es desigual. Las personas con ingresos por encima del 400 por ciento del nivel federal de pobreza — 63.840 dólares para una persona y 132.000 dólares para una familia de cuatro — ya no califican para ningún crédito fiscal para primas y deben pagar el costo completo. Ese "precipicio de subsidios" ha vuelto, y para alguien apenas por encima del límite, ganar un poco más puede costar mucho más en primas. La ley de reconciliación de 2025, conocida como One Big Beautiful Bill Act, también quitó ayuda financiera a muchas personas con estatus migratorio legal y cambió otras reglas del Mercado que entran en vigor para 2027.

Las aseguradoras citan dos presiones más. Primero, los costos médicos mismos están subiendo: KFF señala que algunos planes de empleadores también han visto aumentos pronunciados, así que la presión no es exclusiva de los Mercados. Segundo, el grupo de riesgo ha empeorado. Cuando las personas más sanas abandonan la cobertura porque cuesta más, el grupo restante es en promedio más enfermo, lo que vuelve a empujar las primas al alza, un ciclo que KFF advierte que podría continuar en 2027 a medida que más inscritos sanos se marchen.

Inscripción abierta ACA 2027: qué cambia este año

La temporada 2027 trae un conjunto de cambios de reglas que los compradores deben entender antes de elegir un plan. El primero es la salida de aseguradoras. Al 29 de octubre, 11 compañías habían anunciado planes de salir de al menos un estado para 2027, mientras siete habían anunciado planes de entrar en un estado nuevo. Cigna, el nombre más grande que se marcha, está saliendo del mercado individual en los 11 estados donde participa actualmente. En algunas zonas, los consumidores tendrán menos aseguradoras, menos opciones de planes y redes de proveedores más estrechas, y algunos inscritos verán interrumpida su cobertura y necesitarán elegir un plan nuevo.

El segundo cambio es la ayuda estatal que cubre el vacío federal. Algunos estados que gestionan sus propios mercados están usando subsidios financiados por el estado para compensar la pérdida de la ayuda federal. Nuevo México fue el más lejos en 2026, cubriendo por completo la ayuda federal perdida, y su inscripción en el Mercado creció incluso cuando la inscripción cayó a nivel nacional; el estado continúa esa ayuda en 2027. California continúa los subsidios estatales y los amplía para cubrir parcialmente los créditos mejorados perdidos en hogares entre el 165 y el 200 por ciento del nivel de pobreza, después de cubrir antes solo a hogares entre el 138 y el 165 por ciento. Nueva Jersey ha mantenido su programa, mientras Rhode Island y Virginia se movieron para crear nuevos subsidios estatales para 2027. El monto de la ayuda varía mucho según el estado y el ingreso, así que el lugar donde vive importa más que nunca.

El tercer cambio es una ofensiva contra el fraude de corredores que también puede reducir la inscripción y la asistencia. En septiembre de 2026, el Departamento de Salud y Servicios Humanos dijo que había cancelado la cobertura de unas 760.000 personas a las que los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid describieron como inscritos "fantasma": personas inscritas por un agente o corredor que no habían pagado ninguna prima y carecían de un número de Seguro Social o documento migratorio verificable en tiempo real. El HHS envió a las aseguradoras una lista de alrededor de 1,2 millones de personas para revisar. Algunos inscritos han recuperado desde entonces su cobertura, lo que sugiere que los criterios también marcaron a clientes legítimos, mientras otros quizá nunca la recuperen. Por separado, el HHS pausó temporalmente el registro de nuevos agentes y corredores en el Mercado facilitado por el gobierno federal hasta febrero de 2027 — unas 19.000 personas que de otro modo se habrían registrado, según estimaciones de CMS — y la financiación de los Navegadores se recortó en febrero de 2025, así que los compradores pueden encontrar menos ayuda gratuita para inscribirse este año.

El cuarto cambio afecta a los inmigrantes. Los inmigrantes con presencia legal aún pueden comprar cobertura en el Mercado, pero desde 2027 solo ciertos grupos califican para créditos fiscales para primas: residentes permanentes legales (titulares de tarjeta verde), entrantes cubanos y haitianos, y residentes legales bajo el Pacto de Libre Asociación. Otros inmigrantes con presencia legal — incluidos refugiados, víctimas de trata de personas y asilados — aún podrán comprar cobertura, pero no recibirán subsidio. Sin ayuda, muchos quizá no puedan pagar las primas y podrían abandonar la cobertura. La Oficina de Presupuesto del Congreso estima que un millón de personas más quedarán sin seguro por esta disposición para 2035. Los inmigrantes indocumentados siguen sin poder comprar cobertura en el Mercado a ningún precio.

El quinto cambio tiene que ver con la declaración de impuestos. A partir del año fiscal 2026, se eliminaron los límites que restringían cuánto debían devolver los inscritos en créditos fiscales para primas en exceso, por la ley de reconciliación. Como las primeras declaraciones bajo las nuevas reglas no se presentarán hasta principios de 2027, las personas elegirán planes de 2027 sin haber visto en la práctica cómo funciona la devolución sin tope. Cualquiera cuyo ingreso termine siendo mayor que el proyectado podría enfrentar una factura fiscal mayor que la esperada, así que estimar el ingreso con precisión — y actualizarlo cuando cambien las circunstancias — importa más que nunca, sobre todo cerca de los umbrales de subsidio. Las contribuciones a cuentas de ahorro para salud o a cuentas individuales de jubilación tradicionales pueden reducir el ingreso bruto ajustado modificado para algunas personas, pero solo los miembros de planes elegibles para HSA pueden usar esa vía, y no todos tienen fondos de sobra para aportar.

El sexto cambio vincula Medicaid con el Mercado. A partir de 2027, en los estados obligados a aplicar requisitos de trabajo en Medicaid, las personas que pierdan o vean denegada la cobertura de Medicaid solo por no cumplir esos requisitos tampoco serán elegibles para créditos fiscales para primas. Cuando se firmó la ley de reconciliación, solo Georgia tenía requisitos de trabajo en Medicaid; la ley exige ahora que 43 estados y el Distrito de Columbia los apliquen para principios de 2027. Las personas que trabajan o califican para una exención pero no logran navegar las reglas de reporte podrían, por tanto, quedarse sin acceso a cobertura subsidiada hasta que dejen de ser elegibles para Medicaid por una razón distinta a los requisitos de trabajo.

El litigio añade una última capa de incertidumbre. Las impugnaciones judiciales han pausado temporalmente algunos requisitos del Mercado, incluida una regla federal de 2025 que habría terminado la inscripción abierta el 15 de diciembre; HealthCare.gov enumera actualmente el 15 de enero de 2027 como último día para inscribirse, aunque el gobierno ha apelado y un tribunal de apelaciones tenía previsto escuchar el caso el 30 de octubre. Los compradores deben, por tanto, tratar el 15 de diciembre como la fecha límite segura para la cobertura desde el 1 de enero y no asumir que la fecha de enero está resuelta.

Reacciones/Declaraciones

La evaluación de KFF es directa sobre la dirección del mercado: la inscripción está bajando, las primas suben por segundo año consecutivo y varias aseguradoras esperan que el mercado siga deteriorándose en 2027. Sus datos también subrayan la escala humana: una caída proyectada de 22,4 millones de inscritos en el Mercado en el máximo de 2025 a 13,1 millones en 2027 sería una pérdida de más de nueve millones de personas cubiertas en dos años, incluso antes de contar a quienes compran fuera de los Mercados.

Los defensores de los consumidores se han centrado en la pérdida de subsidios. Shaina Goodman, vicepresidenta de políticas y asuntos gubernamentales de Community Catalyst, dijo a Moneywise: "Because Congress failed to extend the ACA's enhanced premium tax credits, fewer people are eligible for subsidies to help them purchase health insurance, and the tax credits that are still available are significantly smaller than in previous years." El Center on Budget and Policy Priorities repitió el consejo práctico: compare planes en HealthCare.gov o en un mercado estatal, verifique la elegibilidad para ayuda financiera y no asuma que el plan o el precio del año pasado sigan vigentes.

Los ejemplos estatales muestran cuán diferente se ve la misma historia nacional a nivel local. En el condado de Erie, Pensilvania, donde los residentes compran a través del mercado estatal Pennie, el Departamento de Seguros de Pensilvania aprobó un aumento del 14,52 por ciento para Highmark y del 9,73 por ciento para UPMC Health Network para 2027. Para una persona de 40 años que no usa tabaco, el plan oro más barato sube de 373,36 dólares en 2026 a 411,34 dólares en 2027, y el plan bronce más barato de 304,12 dólares a 332,41 dólares, antes de subsidios. Los corredores locales reportan aumentos generales del 15 al 20 por ciento según las finanzas del hogar. Idaho y Georgia, de forma inusual, abrieron sus períodos de inscripción antes, en octubre, mientras la mayoría de los estados abren el 1 de noviembre.

Por Qué Importa

La inscripción abierta es el único momento del año en que la mayoría de los estadounidenses sin cobertura laboral pueden elegir, cambiar o renovar un plan sin un evento calificador, y la ventana de 2027 llega en un momento frágil para el mercado individual. Dos años consecutivos de aumentos de primas de dos dígitos, el regreso del precipicio de subsidios, las salidas de aseguradoras y reglas de elegibilidad más estrictas empujan en la misma dirección: menos personas cubiertas y un grupo de riesgo más enfermo y más caro para quienes quedan. Esa dinámica importa más allá de las personas que compran en los mercados, porque la atención no compensada, la deuda médica y el tratamiento retrasado se extienden a hospitales, empleadores y presupuestos familiares.

También importa políticamente, días antes de que los votantes decidan el control del Congreso. Los costos de salud son la forma más personal de inflación: una factura de prima llega cada mes, completa, a diferencia de un precio de supermercado que se puede ajustar a la baja. Los partidos han ofrecido diagnósticos muy distintos: los demócratas culpan a los créditos mejorados vencidos y a los recortes de la ley de reconciliación, mientras la administración Trump ha argumentado que sus regulaciones apuntan al fraude y que sus políticas económicas más amplias reducirán los costos. Los votantes darán su veredicto el 3 de noviembre, pero las decisiones de inscripción tomadas en noviembre y diciembre darán forma a los presupuestos de los hogares durante todo 2027, cualquiera que sea el resultado electoral.

Para los compradores, lo que está en juego es inmediato. Dejar que un plan se renueve automáticamente sin verificarlo podría significar una factura más alta en enero, un subsidio perdido, una red cambiada o un médico que ya no está cubierto. Los hallazgos de KFF sugieren que los compradores con mayor riesgo son quienes están justo por encima del precipicio de subsidios, quienes viven en estados con salidas de aseguradoras, los inmigrantes que pierden la elegibilidad para créditos y cualquiera cuyo ingreso cambió durante 2026 y no ha actualizado su solicitud en el Mercado.

Qué Sigue

La inscripción abre el 1 de noviembre en la mayoría de los estados, con vista previa de planes ya disponible en HealthCare.gov. La fecha límite del 15 de diciembre asegura cobertura desde el 1 de enero; las inscripciones posteriores generalmente comienzan el 1 de febrero. La fecha límite federal final es el 15 de enero de 2027, sujeta a la apelación judicial pendiente sobre el calendario de inscripción. Los mercados estatales pueden tener fechas diferentes, e Idaho y Georgia abrieron antes, en octubre.

Hay tres cosas a observar a medida que avanza la temporada. Primero, las cifras tempranas de inscripción, que mostrarán si la caída proyectada por la CBO hacia 13,1 millones se está materializando o si los subsidios estatales y el cambio de planes de los compradores la suavizan. Segundo, cualquier acción del Congreso sobre los créditos mejorados: una prórroga, incluso tardía, solo cambiaría los precios de 2027 si llegara antes de que los planes se finalicen, pero remodelaría la política del próximo ciclo. Tercero, los tribunales: las decisiones sobre las regulaciones del Mercado y sobre los requisitos de trabajo en Medicaid podrían restaurar o eliminar la elegibilidad de miles de compradores a mitad de temporada. El resultado electoral del 3 de noviembre también determinará si alguna solución legislativa es plausible en 2027.

Preguntas Frecuentes

¿Cuándo comienza y termina la inscripción abierta ACA 2027? En la mayoría de los estados va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027. Inscríbase antes del 15 de diciembre de 2026 para tener cobertura desde el 1 de enero de 2027; las inscripciones posteriores generalmente comienzan el 1 de febrero. Idaho y Georgia abrieron antes, en octubre, y los mercados estatales pueden variar.

¿Cuánto suben las primas para 2027? Las primas finales de plata de referencia suben un 13 por ciento en promedio — un 11 por ciento en los estados de HealthCare.gov y un 16 por ciento en los estados con mercado propio — después de un aumento del 26 por ciento para 2026. Las aseguradoras habían propuesto un aumento medio del 15 por ciento.

¿Sigo recibiendo un subsidio? La mayoría de los inscritos aún califica para un crédito fiscal para primas, pero los créditos mejorados vencieron a finales de 2025, así que la ayuda es menor. Los hogares por encima del 400 por ciento del nivel federal de pobreza — 63.840 dólares para una persona, 132.000 dólares para una familia de cuatro — no reciben ningún crédito.

¿Qué pasa si mi aseguradora se marcha? Once compañías salen de al menos un estado para 2027, incluida Cigna en los 11 estados de su mercado individual. Si su plan desaparece, debe elegir uno nuevo durante la inscripción abierta o arriesgarse a perder la cobertura; verifique que sus médicos y medicamentos estén en la red y el formulario del plan nuevo.

¿Pueden los inmigrantes con presencia legal seguir recibiendo cobertura subsidiada? Solo algunos grupos califican para créditos fiscales para primas en 2027: residentes permanentes legales, entrantes cubanos y haitianos, y residentes del Pacto de Libre Asociación. Los refugiados, asilados y víctimas de trata pueden seguir comprando cobertura, pero sin subsidio, y los inmigrantes indocumentados no pueden comprar cobertura en el Mercado.

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